FP3級の勉強を始めたきっかけは、とてもシンプルなものでした。
「お金についてもっと知りたい。」
ただ、それだけでした。
当時は、税金や社会保険の仕組みもほとんど分かっておらず、給与明細を見ても、何がどれだけ引かれているのか十分に理解できていませんでした。
投資は始めていましたが、「お金を増やす」ということばかりに意識が向いていて、お金と人生の関係について深く考えたことはなかったように思います。
しかし、FP3級の勉強を続けるうちに、私の中で少しずつ変化が生まれました。
それは、お金そのものよりも、
「どんな人生を送りたいのか」
を考えるようになったことです。
お金は「点」ではなく「線」でつながっていた
FP3級では、
- ライフプランニング
- 社会保険
- 年金
- 保険
- 投資
- 税金
- 不動産
- 相続
など、本当に幅広い内容を学びます。
最初は、それぞれ別々の分野だと思っていました。
しかし、学習を進めるうちに、すべてが一つの人生設計につながっていることに気付きました。
例えば、iDeCoは老後資金を準備する制度ですが、所得控除にも関係します。
住宅を購入すれば、住宅ローン控除などの税制について考えることになります。
医療費控除について知ることは、医療費に関する税負担だけでなく、「どのような治療を選ぶのか」という判断にもつながることがあります。
年金も、単に「将来いくら受け取れるのか」という問題だけではありません。
老後にどのくらい働くのか。
どのような働き方をするのか。
そして、どのような生活を送りたいのか。
そうした人生設計にもつながっています。
一つひとつは別の制度でも、人生という視点で見ると、すべてが一本の線でつながっていました。
老後資金より、「老後」を考えるようになった
特に印象に残っているのが、在職老齢年金を学んだことです。
在職老齢年金は、働きながら老齢厚生年金を受け取る場合に、賃金と年金額に応じて老齢厚生年金の一部または全部が支給停止となる仕組みです。
制度について勉強するまでは、
「老後も元気なら働き続けたい。」
くらいにしか考えていませんでした。
在職老齢年金の仕組みや支給停止の条件については、別の記事で詳しく整理しています。
在職老齢年金を知ったことで、私が考えるようになったのは、
「何歳まで働くか」
だけではありませんでした。
それ以上に、
「どんな働き方をしたいのか」
を考えるようになりました。
大学教員として教え続けるのか。
非常勤という働き方を選ぶのか。
あるいは、以前から興味のある全国通訳案内士として、新しい仕事に挑戦するのか。
老後資金を考えていたつもりが、気付けば老後そのものについて考えていました。
在職老齢年金を知ったことをきっかけに、私自身がこれからの働き方について考えたことは、こちらの記事で詳しく書いています。
「増やすこと」だけがお金ではない
FP3級を勉強する前の私は、お金といえば、
「貯める」
「増やす」
ということばかり考えていました。
もちろん、それも大切です。
しかし、このブログを書き始めてから改めて思うようになったのは、お金は人生を豊かにするための道具でもあるということです。
例えば、医療費控除について知ったことで、私にとってICL手術という選択肢が以前より現実的なものになりました。
数十万円という大きな自己投資でしたが、毎日コンタクトレンズを管理する生活から解放され、生活の質は確かに向上しました。
また、年金制度を学んだことで、老後の働き方についても考えるようになりました。
知識が増えたからといって、すぐにお金が増えたわけではありません。
しかし、
人生の選択肢は確実に増えました。
私にとって、お金について学ぶ意味は、少しずつ「お金を増やすこと」だけではなくなっていったのだと思います。
FP3級で一番学んだのは「判断する力」だった
資格試験というと、
「知識を身につけること」
が目的になりがちです。
もちろん、制度や仕組みについて正しい知識を身につけることは大切です。
しかし、私にとってFP3級で得られた一番大きなものは、
「自分で判断するための材料を持つこと」
だったように思います。
医療費控除を利用するか。
iDeCoを始めるか。
国民年金を追納するか。
老後はどのように働くか。
こうした選択には、すべての人に共通する絶対的な正解があるわけではありません。
年齢も違います。
収入も違います。
家族構成も違います。
そして、何を大切にして生きたいのかという価値観も違います。
だからこそ、制度や仕組みについて知った上で、自分なりの判断ができることが大切なのだと思います。
「この制度を使えば得をする」
という知識だけではなく、
「自分の場合はどうだろう」
と考えられるようになること。
それが、私にとってFP3級を勉強した大きな意味の一つでした。
Money Literacy Labで伝えたいこと
このブログを始めたとき、
「お金について、落ち着いて考える場所。」
というコンセプトを掲げました。
今でも、その考えは変わっていません。
ただ、FP3級の勉強や実際の経験を通して、もう一つ大切にしたいことが見えてきました。
それは、
知識があることで、人生の選択肢は広がる
ということです。
Money Literacy Labでは、節税テクニックや投資手法だけを紹介したいわけではありません。
制度を知る。
仕組みを理解する。
自分の場合はどうなのかを考える。
そして、その知識をもとに、自分なりの選択をする。
お金について学ぶことを通して、自分らしい人生を考える。
そんな考え方を、このブログでは大切にしていきたいと思っています。
FP3級を勉強したことで、私のお金が急に大きく増えたわけではありません。
しかし、
人生の見え方は確実に変わりました。
お金について学ぶことは、お金だけについて学ぶことではない。
その先にある、自分の働き方や暮らし方、そして人生そのものについて考えることにもつながっている。
そのことに気付けたことが、私にとってFP3級を勉強して得られた一番大きな財産だったのだと思います。
※本記事は、筆者個人のFP3級の学習経験や、それを通して感じたこと・考えたことをまとめたものです。資格学習から得られるものや、お金・人生設計に対する考え方は人によって異なります。本記事が、お金の知識を身につけることや、自分自身の人生設計について考える一つのきっかけとなれば幸いです。
